Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это документ, в котором банк обязывается выплатить фиксированную сумму кредитору, в том случае, если поставщик не выполняет все свои обязательства, указанные в договоре.

Виды банковских гарантий

На данный момент банковские гарантии применяются очень часто, что и сделало их одним из востребованных документов на рынке. Чтобы было легче разбираться во всех тонкостях, банковские гарантии классифицируют по сферам применения. Можно выделить несколько основных типов.

1. Банковская гарантия для обеспечения заявки в тендере (конкурсе). Данная гарантия предоставляется участникам тендера и ее основная цель – гарантировать выполнение своих обязательств данной фирмой (физическим либо юридическим лицом) в случае победы. Максимальная стоимость гарантии – 5% от потенциальной суммы контракта. В большинстве случае гарантия такого типа действует либо до победы в торгах, либо до заключения новой гарантии на исполнение контракта.
2. Гарантия на обеспечение исполнения контракта. Гарантия такого типа предоставляется компании, которая стала победителем тендера. Для того, чтобы заказчик имел возможность заключить контракт с данной фирмой. Заключение гарантии такого типа гарантирует выплату некоторой суммы средств (до 10% от суммы контракта) банком в случае невыполнения контрактных обязательств победителя.
3. Гарантия на возврат авансового платежа. В некоторых заключаемых контрактах заказчик предоставляет аванс фирме-исполнителю. Данный пункт может быть предусмотрен в контракте, также указывается сумма – она может составлять до 30%. При этом обязательным условием для получения аванса является гарантия такого типа. Это позволяет заказчику быть уверенном либо в целевом использовании своих средств, либо в возврате денег банком, в случае некорректного использования аванса.

Это три наиболее часто используемых типа гарантий в современных реалиях. При этом не стоит забывать о наличии гарантий другого типа, которые также имеют значение в некоторых вопросах.

Условия получения банковской гарантии

Чтобы быть уверенным в получении гарантии следует тщательно ознакомиться с условиями ее получения. Есть множество факторов, которые следует учитывать при подаче документов. Основные из них:

1. Срок выдачи и действия гарантии;
2. Комиссия, которую придется оплатить.

Одним из основных моментов, на который банки обращают внимание при изучении предоставленных документов. является репутация компании. Если фирма ведет честную финансово-хозяйственную деятельность, а ее имя не связано с какими-либо неприятными моментами шанс получения гарантии увеличивается.

Так как в гарантии используется для обеспечения государственных заказов, можно отметить, что сумма такой гарантии может достигать 30%. В зависимости от компании предоставляющей гарантию будет зависеть комиссия (не более 3%), а также срок получения гарантии (от 3 до 21 дней).

Основные моменты, которые следует учитывать:

1. Наименование (банка, кредитора и заемщика);
2. Наличие ссылки на договор, где указана необходимость в получении гарантии;
3. Максимальная сумма;
4. Срок действия гарантии;
5. Правила, которые будут действовать при выполнении платежа;
6. Положение, которое позволит банку сократить выплаты.