Что такое микрокредит и как его получить

12.08.2024 От: Администратор01комментарии

Микрокредит — это небольшой займ на карту или наличными, обычно на сумму от 5 000 до 15 000 рублей, с коротким сроком погашения. Он становится решением для тех, кто не может получить банковский кредит из-за испорченной кредитной истории или нуждается в небольшой сумме без лишней бюрократии.

Кто выдает микрокредиты?

Микрокредиты в России предлагают несколько типов организаций:

• Микрофинансовые организации (МФО) — юридические лица, внесенные в реестр Минфина, с лицензией на ведение финансовой деятельности. С 2011 года деятельность МФО регулируется Федеральным законом от 02.07.2010, Конституцией РФ и другими нормативными актами.
• Кооперативы — добровольные объединения, которые занимаются микрокредитованием из вкладов своих членов. Они должны быть зарегистрированы в государственном реестре.
• Частные лица — могут также выдавать микрокредиты, регулируемые статьей 808 Гражданского кодекса РФ. Важно, чтобы был составлен договор с четко прописанными условиями сделки.

Разновидности микрокредитов

Существуют различные виды микрокредитов:

• Потребительские займы — например, на покупку техники, которую сложно приобрести через банк.
• Микрозаймы физическим лицам на любые цели.
• Микрокредитование малого бизнеса — особенно рисковый вариант, так как вероятность получения кредита от банка на развитие малого бизнеса невысока.

Преимущества микрозаймов

Микрокредиты популярны благодаря ряду преимуществ:

• Быстрое оформление и перевод денег на карту. Обычно это занимает несколько минут, максимум — сутки.
• Минимальные требования к заемщику: не нужны поручители, залог, подтверждение дохода.
• Онлайн оформление — не нужно посещать офис, заявку можно подать через интернет.
• Возможность досрочного погашения, что позволяет сократить проценты и расходы.
• Простые способы оплаты займа: через офис, интернет или электронные кошельки.
• Лояльность к заемщикам с плохой кредитной историей.

Минусы микрокредитования

Однако микрозаймы имеют и свои недостатки:

• Высокий процент. Несмотря на ограничение максимальной ставки в 1% в день с 2019 года, это все еще значительная нагрузка — 365% годовых.
• Возможный отказ в выдаче займа. Некоторые категории граждан, даже нуждающиеся в небольшой сумме, могут столкнуться с отказом.
• Существование нелегальных МФО. Чтобы избежать проблем, важно проверять организацию в государственном реестре Центробанка.
• Высокие штрафы за просрочку.
• Возможная зависимость от микрозаймов, когда новый займ берется для погашения предыдущего.

Способы получения микрокредитов

Микрокредиты можно получить разными способами:

• Наличные — в офисе или через системы типа «Золотая Корона».
• Займ на карту — самый быстрый способ получить деньги. Некоторые МФО предлагают первые займы без процентов новым клиентам.
• Электронные кошельки — с удержанием комиссии за операцию.
• Под залог транспортных средств — только в офисе, с самым низким процентом.
• На сотовые телефоны — выдают операторы связи, суммы минимальные.

Порядок оформления микрокредита

Процесс оформления прост:

1. Выбрать организацию и сумму займа.
2. Заполнить анкету, приложить сканы документов (при необходимости).
3. Указать номер карты для получения средств.
4. Отправить заявку и дождаться ответа.
5. При одобрении ввести код подтверждения и получить деньги на карту.

Последствия просрочки

Просрочка по микрокредиту фиксируется в Бюро кредитных историй. В случае значительных задержек возможны судебные разбирательства, а долг может быть продан коллекторам, которые могут применять радикальные меры взыскания.

Важная информация о микрокредитовании

Некоторые ключевые моменты:

• Выдача только в рублях.
• Ставка не должна превышать 0.8% в день.
• Штраф за просрочку не может превышать двукратного размера займа.

Важно внимательно читать договор и обращаться только в проверенные организации, зарегистрированные в Центробанке.

• займ без процентов
• займ на карту
• займ под низкий процент
• микрокредит
• онлайн займ